Le Diag Epargne compare votre situation familiale et le montant de vos placements à des modèles que notre longue expérience nous a permis d'établir. A partir des écarts que nous pouvons constater, nous établissons des recommandations pour chacun de vos domaines d'épargne. Ces conseils vous indiquerons comment réorienter ou développer votre épargne, dans les grandes lignes. Pour bénéficier pleinement du Diagnostic, il vous faudra tenir compte de la totalité des placements que vous pouvez détenir dans un ou plusieurs établissements bancaires.
Comme vous le constaterez, vous n'aurez pas à répondre à un nombre important de questions, une dizaine tout au plus. Il s'agit pour nous de vous donner des pistes pour « construire » votre maison épargne. Celle-ci se bâtit comme une maison traditionnelle, en commençant par les fondations puis en élevant les étages.

Ce diagnostic en ligne étant volontairement limité dans le questionnement, il ne peut convenir pour un montant total de placements dépassant 175 000 euros.
Si le total de votre épargne est supérieur à ce montant, nous vous invitons à rencontrer un conseiller patrimonial afin de réaliser avec lui un diagnostic détaillé. (Accès depuis la page d'accueil).

Pour indiquer votre âge, vous disposez d'une réglette. Déplacez le curseur jusqu'à lire l'âge qui convient. Si vous réalisez le diagnostic pour votre couple, indiquez l'age du conjoint le plus âgé.

Choisissez « Célibataire » si vous vivez seul. Choisissez « En couple » si vous vivez à deux, quelque soit votre situation, mariés, pacsés ou en union libre.

Si vous avez des enfants, qu'ils soient mineurs ou majeurs, répondez par « OUI »

Evaluez votre capacité mensuelle d'épargne. Pour cela, prenez en compte :

• le montant des virements mensuels automatiques vers des produits d'épargne
• vos versements réguliers qu'ils soient trimestriels semestriels ou annuels (Divisez pour ramener le montant au mois)

N'y incluez pas les sommes qui ont un caractère exceptionnel.

L'épargne est organisée en quatre grands domaines :

• L'épargne disponible que vous pouvez retirer ou compléter à votre gré
• L'épargne projet, investie sur des contrats d'épargne à durée contractuelle
• L'épargne assurance-vie, investie sur des contrats prévoyant un bénéficiaire en cas de décès.
• L'épargne valeurs mobilières, permettant de diversifier ses placements (pricipalement en titres ou OPCVM)

Pour chacun de ces domaines, indiquez le cumul des placements que vous détenez.
Si vous vivez en couple, indiquez le cumul des placements des deux conjoints.
Prenez en compte également le montants des placements de vos enfants mineurs.

Reportez vous au guide en ligne des périmètres de domaine d'épargne (en bas de l'écran de saisie des placements) pour connaitre le domaine d'épargne de certains contrats.

Sur la page de saisie des montants de vos placements actuels, vous trouverez, à droite, une maison donnant la répartition moyenne des épargnants qui sont dans la même situation familiale que vous. Cette maison ne représente pas une recommandation d'organisation de votre épargne. Elle vous est présentée pour vous indiquer des ordres de grandeur (en pourcentage) et éventuellement souligner, par comparaison visuelle, une saisie incomplète.

En fonction de votre age, il peut vous être demandé des informations complémentaires permettant de préciser le diagnostic. Ce sera par exemple à propos de votre habitation (êtes-vous ou non propriétaire) ou encore, à propos de la retraite (êtes-vous ou non retraité).

Le résultat du diagnostic comporte deux parties.

La première est visuelle, sous la forme d'une maison indiquant la répartition et les minima vers lesquels nous vous proposons de porter votre épargne dans un premier temps.

La seconde est textuelle.
Pour chacun des domaines d'épargne, nous vous indiquons nos recommandations. Un paragraphe par domaine d'épargne, que vous pouvez déplier et replier à l'écran.
A certains paragraphes sont associées des astuces, visibles sous forme de petites ampoules. N'hésitez pas à cliquer dessus pour les faire apparaître.

En fin de diagnostic, vous pouvez choisir d'éditer une version imprimable, de contacter un de nos conseillers ou encore de consulter le catalogue des astuces (au-delà donc de celles qui ont été sélectionnées pour vous).

Vous pouvez choisir d'imprimer votre diagnostic. Le document éditable reprend les informations, textes de recommandation et astuces qui vous pouvez lire à l'écran. Toutefois, il ne restitue pas la présentation visuelle sous forme de maisons.
Si vous avez à votre disposition le logiciel gratuit Pdf Creator, vous pouvez choisir de créer et conserver une version numérique du diagnostic.

Le diagnostic peut être réalisé sans qu'il soit nécessaire de fournir des coordonnées personnelles. Toutes les informations utilisées dans ce diagnostic ne seront pas conservées mais peuvent toutefois faire l'objet de statistiques.
Vous pourrez choisir de lever cette confidentialité pour demander un contact auprès de nos conseillers.

Vous souhaitez aller plus loin dans le diagnostic de votre épargne ou mettre en oeuvre rapidement certaines de nos préconisations ? Nous vous proposons de prendre contact avec l'un de nos conseillers.
Indiquez votre nom, prénom et votre adresse mail. Si vous êtes client du Crédit Agricole Pyrénées-Gascogne, choisissez dans la liste des agences celle qui gère votre compte. Le résultat de votre diagnostic sera adressé à l'agence et vous serez contacté dans les meilleurs délais.
Si vous n'êtes pas client du Crédit Agricole, notre agence de relation à distance vous contactera par mail à l'adresse indiquée.

Après avoir réalisé votre diagnostic, vous pouvez consulter notre catalogue des astuces. Vous y retrouverez bien sûr celles qui ont été sélectionnées pour vous mais aussi beaucoup d'autres, classées par domaine d'épargne. Ces astuces soulignent certains points particuliers dans l'utilisation des produits d'épargne qu'il est bon de connaître.